【说明】：文中部分内容与现有保险产品不完全一致，均为作者依据个人多年从业经验及数据分析结果进行了相关修订。
【免责条款】：1.保险人对被保险人因遭受意外伤害而死亡、残疾或者丧失劳动能力的，不承担给付保险金的责任。
2.被保险人死亡或伤残并经人民法院判决应由被保险人承担给付保险金责任后，保险人不负责赔偿。
3.本产品的保险责任仅限被保险人因遭受意外伤害而导致的身故、残疾或医疗费用支出。
4.本合同未约定身故/残疾保险金受益人的，保险金受益人为投保人本人或受益人指定的其他人。
1.注意免责条款，这是买保险必须要注意的问题，尤其是有部分产品只包含猝死责任的。
例如，猝死、战争、军事冲突（含武装叛乱）等，保险公司是不负责赔偿的。
但是，在买意外险时我们会看到一个保险条款里注明“因被保险人身故/全残由保险公司给付保险金，但本合同所约定或国家法律规定的除外”。
因此，我们在买意外险时要注意免责条款，避免出现被拒赔的情况。
另外，在这里还要提醒大家，部分意外险产品免责条款会有一些类似于“自杀”的表述，如有类似经历的朋友可以考虑将免责条款进行修改一下。
2.注意报销范围，有些意外险只报销社保内医疗费用的80%，所以一定要看清楚是不是有社保内的都能报销。
这款产品，除了意外身故/伤残保障外，还有猝死保障，猝死的保额不能低于50万，所以选择时要看清楚。
3.注意责任免除和免赔额。
上面的几个保险产品都有责任免除，不同的是一个是针对个人，一个是针对公司或者团体。
【免责条款】：1.意外医疗免责（比如骨折、中暑等）；2.第三者责任免责（交通工具的损失不赔，非交通工具发生意外不赔，比如自杀、自残、故意犯罪等）；3.被保险人故意自伤、自杀及被杀害（包括身故）不赔。
【免赔额】：免赔额越低越好。
【责任免除】：1.先天性疾病/后天残疾（先天性疾病导致，例如唇腭裂）；2.猝死不赔；3.因意外伤害引起的门急诊住院不赔；4.法律规定应由被保险人承担的费用，比如被人故意伤害造成的伤残、死亡等。
4.如果想要加保，可以加不限社保内用药以及自费药，但免赔额不得高于1万。
【附加险】：
1.住院津贴：
2.猝死保障：
3.骨折津贴：
4.其他责任和免赔限额：
5.最好购买长期意外险，比如一年一次或两年一次的定期意外险是不包含身故责任的。
在选择单日意外险时，我建议大家根据自己的实际需求来决定，比如经常出差的，可选择1年期、3年期产品；经常开车的，可选择1年期和3年期。
对于短期意外险，其实并没有太大意义。我之前说过这类产品性价比不高，只有部分公司做过推广；也没有长期的保障规划，只是想做个噱头。
对于长期意外险，大家一定要注意：如果购买一年期（或两年期）产品时，一定要仔细阅读条款约定的免责条款（尤其是免责事项）：
【注】：对于个人意外险而言，目前市场上比较主流的短期意外险是一年期意外险和两用型意外险。
