100万元理财,如何选择?
理财产品,是指投资者为了达到一定的投资目的,将资金投向货币市场、债券市场或股票市场等金融工具,通过买卖这些产品以获取利息和利润的一种投资行为。
从理论上讲,只要满足了一定的条件就可以购买。
那么对于投资者来说要如何选择一款合适的理财产品呢?
对于不同的人群来说,有不同的风险偏好,这就需要投资者根据自己的风险偏好进行选择。
下面是关于100万元理财产品最佳方案分析。
从目前中国家庭财富管理市场来看,目前主要有两种方式。
一种是传统稳健型投资组合;另一种就是相对激进型的投资组合了。
1、传统稳健型投资组合:
主要包括货币基金、债券型基金和股票型基金等。
特点:该类投资组合在控制波动的同时,可以获得高于银行活期存款利率的收益,但相应地会承担更多的市场风险。
建议配置的资产比例为:货币基金50%;债券型基金25%;股票型基金25%。
如果不考虑通货膨胀,每年货币收益率(名义利率)保持在5%左右即可,假设该组合持有1年时间后实际收益率为9%左右,这是因为货币基金一般会按月付息,而债券型基金则有“一年内无风险”之说;当然如果你在债券市场中赚到了钱,则可以把资金分散投资到其他投资产品中去。
注意:如果你将该组合全部持有,那么即使市场出现极端波动行情,你也会蒙受损失;相反地如果部分持有,那么在市场相对较好的时候也会获得不错的收益。
2、相对激进型投资组合(家庭月收入10万)
主要包括股票、债券,股票的比例为10%左右,风险相对较大;债券部分为银行存款,占比40%左右。
通过上面的投资方案分析,可以看出该家庭月收入是10万元左右,月支出是3万元至4万元之间。
这样就可以满足日常的生活开销需求了,而且风险也相对较小。
当然在购买这类理财产品时尽量选择一些稳健型资产进行投资。
3、资产配置建议
该方案主要是针对30岁的人群而言的,该人群具有较强的抗风险能力,且具有较好的消费倾向。
通过资产配置可以达到保值增值、抵御风险的目的。
30岁正是人生奋斗和拼搏的时期,而家庭财务安全也应放在首位。该家庭可将100万元左右资产配置为:50万用于现金存款、10万元为中长期债券投资、5万元购买货币基金以规避通胀风险、2万元投资于银行存款以获取稳定收益,最后1万元用来购买保险。
4、资产分配
家庭理财需要有个计划,根据对家庭财务状况和生活质量的评估来制定理财目标。
5、投资建议:
可以选择在银行进行定期存款,以保证资金的流动性。
也可以选择基金定投,以获得高于银行定期存款利率的收益。
也可以购买保险(意外险、重疾险)。
如果家庭没有太多现金财富,还可以进行投资,购买货币基金等稳健型基金产品,以获得更高收益。